犬の急な出費に備える貯金はいくら？目標額の決め方と続け方

医療費の備えには、貯金のほかにペット保険という方法もあります。どちらが合うかは家庭によって違うので、保険の見方は別の記事で紹介しています。ここでは、貯金で備える場合の目標額と続け方を中心に見ていきます。

📏 目標額の手がかりになる医療費のデータ

貯金の目標を決めるには、「どのくらいの出費がありうるか」を知る必要があります。参考になる数字を3つ紹介します。

年間の治療費の平均

アニコム損害保険の「2025年のペットにかける年間支出調査」（同社のペット保険契約者5,494名）では、犬のけがや病気の治療費は年間89,120円でした。2022年の調査では約6万7,000円で、増加傾向がみられます。

年齢別の診療費

アニコムの「家庭どうぶつ白書2025」（保険契約データ）では、犬の年間診療費は、0〜4歳で平均52,613円（中央値21,860円）、5〜9歳で平均88,362円（中央値39,358円）、10歳以上で平均172,742円（中央値99,346円）でした。平均が中央値より大きいのは、一部の犬に高額な費用がかかっているためと考えられます。

大きな出費の例

ファイナンシャル情報サイトの解説では、アニコムの「家庭どうぶつ白書2023」を引用して、骨折の手術や入院で30万円ほどかかるケースがあると紹介されています。個々の治療費は犬や病院によって違うため、あくまで「このくらいの規模もありうる」という目安です。

こうしたデータを合わせると、普段は数万円、大きな治療のときは数十万円という二段構えで考えると、備えの金額をイメージしやすくなります。病院ごとの料金の違いは動物病院代が高くて不安｜急な医療費の目安と備え方に詳しくまとめています。

目標額を決めるための考え方

決まった正解はありませんが、次の手順で自分の家庭の目標額を作ることができます。

1. 犬の年齢を確認する：年齢が高いほど診療費は増えやすい傾向があります。10歳以上なら、年間17万円前後の診療費を想定した備えを考えます。
2. 「小さな出費」の枠を決める：通院や検査など、年間数万円ずつ出ていくお金です。毎月の予算に組み込みます。
3. 「大きな出費」の枠を決める：手術や入院など、まとまった金額が必要になる場合に備えます。10万円、20万円、30万円と段階で目標を置くと、始めやすくなります。
4. 保険に入るかどうかを決める：保険に入る場合は、貯金の目標額を下げられるかもしれません。ただし、免責金額や補償割合で自己負担が残る点には注意が必要です（ペット保険は必要？入る前に知りたい考え方と比べる視点）。

家族で話し合うときは、「いつまでにいくら貯めるか」だけでなく、「この金額を超える治療が必要になったらどうするか」も決めておくと、いざというときに迷いにくくなります。

たとえば、追加で出せる上限額や、ボーナス・臨時収入から補う方針、保険を使う場合の手順などを、あらかじめ共有しておきます。犬の年齢が上がったら、目標額と積立額を見直すタイミングも決めておくと安心です。

毎月いくら積み立てる？計算の例

目標額を月数で割れば、毎月の積立額が出ます。ここで挙げるのは単純計算の例です。

目標額	期間	毎月の積立額（目安）
5万円	12か月	約4,200円
10万円	24か月	約4,200円
30万円	24か月	12,500円
30万円	36か月	約8,300円

ペットフード協会の「令和7年（2025年）全国犬猫飼育実態調査」では、犬の月の支出総額の平均は18,041円、中央値は13,000円でした。

毎月の生活の支出に加えて、数千円の積み立てを無理なく続けられるか、家計全体の中で確認してください。続けられない金額を設定すると、途中でやめてしまうので、最初は少額から始めて、ボーナスなどで上乗せする方法もあります。

貯金を続けるための工夫

• 生活費とは別の口座や封筒にする：犬専用のお金を分けておくと、使い込みを防げます。
• 自動で積み立てる：給料日の翌日などに、決めた額が別口座に移るようにしておくと、忘れずに続けられます。
• 取り崩しのルールを決める：どんなときに使うのか（通院、手術、検査など）を、家族で共有しておきます。使ったあとは、また積み立て直します。
• 年に一度、見直す：犬の年齢や体重が変わったら、目標額と積立額も更新します。フードや予防の費用の見直しは、犬の予防ケアは年間いくら？ワクチン・検査・健診の費用の目安も参考になります。

なお、支払いをクレジットカードの分割やリボ払いに頼ると、手数料がかかる場合があります。条件を確認し、返済の見通しを立てたうえで利用してください。

貯金が足りないときに考えたいこと

貯金がまだ十分でないときに、急に治療費が必要になることもあります。そんなときは、次のように動いてください。

• 獣医師に、費用の目安と、治療や検査の優先順位を相談する。
• 自分で決めずに、複数の選択肢と費用を聞いたうえで、家族と話し合って決める。
• 費用が理由で受診を遅らせない。気になる症状があれば、早めに相談する。

お金の事情を、病院に伝えづらいと感じるかもしれません。しかし、獣医師は費用面も含めて一緒に方針を考えてくれる存在です。遠慮なく伝えて大丈夫です。

よくある質問

子犬のうちは病院にあまり行かないので、貯金は後回しでもいいですか？

0〜4歳の診療費の中央値は約2万円と、シニア期より少ない傾向があります。ただし、事故や急な体調不良は年齢に関係なく起こります。少額でも早くから積み立て始めると、シニア期に入ったときの備えが厚くなります。

保険に入っていれば、貯金はしなくてもよいですか？

保険にも免責金額や補償割合があり、保険料の支払いも続きます。補償されない費用（予防接種や健康診断など）もあります。貯金と保険を組み合わせると、安心感が高まります。

目標額はどのくらいがちょうどよいですか？

決まった金額はありません。年齢と犬種、家計の余裕を踏まえて、まず5万円、次に10万円、30万円と段階を上げていく方法が現実的です。大型犬や持病のある犬は、費用が大きくなりやすい傾向があるため、かかりつけの獣医師と相談しながら見直してください。

まとめ

数字は調査時点のものです。家計の状況に応じて無理のない範囲で進めてください。